Beste Kreditkarte für die USA

Die besten Kreditkarten für die USA: Tipps für kostenlose Kreditkarten sowie Angebote zum Meilen und Punkte sammeln 09/2024

Vor einer Reise in die USA beginnen viele Besucher zu überlegen, ob eine USA-Reise ohne Kreditkarte überhaupt möglich ist. Ja,sie ist möglich, aber alles ist ohne Kreditkarte unnötig komplizierter. Empfehlenswert ist es definitiv nicht. Es ist fast unmöglich, ohne Kreditkarte einen Mietwagen oder Unterkunft zu buchen oder an der Tankstelle – die oft unbesetzt ist – zu bezahlen. Immerhin das ESTA (die elektronische Einreisebestätigung) kannst du mittlerweile mit Paypal bezahlen.

Manchmal kannst du bar zahlen, oder sogar die EC-Karte benutzen. Trotzdem empfehle ich dir, eine Visa Card, Mastercard oder American Express Kreditkarte vor der Reise zuzulegen. Die meisten Kreditkarten kosten auch kein Geld. In den USA wird die Kreditkarte fast häufiger benutzt als Bargeld. Die Kreditkarte ist in dem Fall auf USA Reisen immer die Nr.1.

Daher haben wir hier alle Informationen zusammengestellt, wo wir dir in einer Tabelle zeigen, welche Kreditkarte für dich am besten geeignet ist. Und da die besten Reisekreditkarten gebührenfrei sind, kannst zu zum Glück nicht viel falsch machen. 

Wenn du mit einer guten Kreditkarte deine USA Reise bezahlt hast, hast du Anspruch auf verschiedene Leistungen wie eine umfassende Reiseversicherung, Mietwagenschutz und vieles mehr. Und da der Wettbewerb unter den Kreditanbietern groß ist, ist es schwer, den Überblick zu bekommen.

Dafür benötigst du eine Kreditkarte auf USA Reisen

• Kreditkarte zur Urlaubs- und Flugbuchung. Besitzt du keine Kreditkarte, wird es oft kompliziert. Für die Buchung eines Flugs, Hotels oder Mietautos wird so gut wie immer eine Kreditkarte verlangt.
• Als Kaution für die Abholung eines Mietwagens ist die Kreditkarte unverzichtbar → Dabei darf es keine Debit Card oder Prepaid Kreditkarte sein, es muss eine richtige Kreditkarte sein.
• Hotelbuchung und Bezahlen der Ausgaben → oft werden hier auch keine Debit Kreditkarten oder Bargeld akzeptiert
• Geldabheben in den USA in US-Dollar ohne "Fremdwährungsgebühr". Dank einer guten Reise-Kreditkarte, kannst du in den USA gebührenfrei Geld abheben.
• In den USA (auch in Kanada) wird alles mit Kreditkarte bezahlt. Du musst so nie größere Geldbeträge bei dir herumtragen.
• Mit den von mir vorgestellten Kreditkarten kannst du weltweit kostenlos Bargeld abheben und ersparst dir den Gang zu Wechselstuben, die dir häufig schlechte Wechselkurse bieten und hohe Gebühren verlangen (es sei denn, der Automatenbetreiber verlangt Gebühren).
• Ohne Auslandsgebühren bezahlen, in Geschäften und Restaurants die Kreditkarte als Zahlungsmittel nutzen. Die meisten Kreditkarten verlangen geringe Auslandsgebühren beim Bezahlen. Das kann sich in Ländern wie der USA (hier ist kaum Bargeld im Umlauf) ganz schön summieren. Die DKB Visa Card (nur als Aktivkunde), die Barclays Card und die awa 7 Kreditkarte der Hanseatic Bank verlangen überhaupt keine Gebühren.
• Apps wie UBER und Lyft kannst du zwar mit Paypal aufladen, eine Kreditkarte ist allerdings der einfachere Service.

Welche Kreditkarte für die USA: Visa, Mastercard oder AMEX?

In den USA ist die Kreditkarte als Zahlungsmittel am weitesten verbreitet. Du benötigst sie beim Buchen von Aktivitäten, Tickets für Sportevents, bei Hotel- und Mietwagenbuchungen, Einkäufen oder sonstigen Online-Reservierungen. Die am häufigsten akzeptierten Karten in den USA sind American Exppress, MasterCard, Visa Card sowie Diners Club.

Die in Deutschland weitverbreitete EC-Karte, um damit Bargeld abzuheben, wird in den USA nicht immer akzeptiert und wenn, dann werden hohe Gebühren als Nicht-Euro-Land fällig.

Ich empfinde es als egal, ob du eine Visa oder MasterCard wählst. Beide Anbieter haben weltweit gleichermaßen viele Akzeptanzstellen. Ich bevorzuge Visa, wenn möglich, da ich damit generell eine bessere Erfahrung gemacht habe.

Kurz erklärt: Die beste Kreditkarte für die USA

Du solltest immer mindestens zwei, besser drei Kreditkarten dabei haben (oder im Wallet deines Smartphones). Mein empfohlenes Setup:

Nr. 1 Debitkarte mit Girokonto (Reisekasse)
DKB Visa Debitkarte oder C24 Mastercard Debitkarte
+
Nr. 2 Kreditkarte
TF Bank Mastercard Gold oder awa7® Visa Karte
+
Nr. 3 Backup Debitkarte
Trade Republic mit Debitkarte (+3,75 % Zinsen) oder Deutschland-Kreditkarte Classic

Als Bonus nutze ich die Revolut Standard und zum Punkte und Meilen sammeln die American Express Platinum (hier ansehen, wie ich die Amex Platinum nutze, um beispielsweise Hotel und Flug Upgrades zu erhalten).

Beste kostenlose Kreditkarte für die USA auf einen Blick

Was alle dieser Reisekreditkarten gemeinsam haben: Kontaktlos bezahlen mit Google Pay/Apple Pay möglich. Das sollte heute bei jeder guten Kreditkarte Standard sein.

Bevor du eine Reisekreditkarte beantragst, musst du dir überlegen, welche Punkte dir wichtig sind.

1. Unternimmst du viele Roadtrips und fliegst häufig? 

Dann lohnt sich bei dir wie bei mir die Amex Platinum Card oder die Miles And More Kreditkarte von Lufthansa. Die Amex klingt mit 600 € im Jahr verdammt teuer, enthält aber im Jahr 200 Euro Reiseguthaben und 200 Euro Guthaben bei SIXT ride. Zusätzlich hast du Zugang zu mehr als 1.200 Airport-Lounges weltweit (Priority Pass) und kannst den Late-check-out in entsprechenden Hotels dank Status nutzen (was wir in New York gemacht haben). Alle weiteren Vorteile der Amex Platinum und meine Erfahrung habe ich hier aufgeschrieben.

Die Miles and More Kreditkarte kostet zwar 9 € im Monat, aber mal ehrlich: Mit diesem Rundum-sorglos-Reiseversicherungspaket sparst du viel Geld bei Zusatzversicherungen beim Mietwagen. Außerdem verfallen deine Meilen nie.

2. Willst du für eine Kreditkarte extra ein Girokonto eröffnen? 

Die meisten Kreditkarten wurden früher immer in Kombination mit der Eröffnung eines Girokontos herausgegeben. Mittlerweile ist das zum Glück anders. Darum musst du dir überlegen, ob du ein separates Konto eröffnen möchtest (eignet sich übrigens prima zum Sparen für die nächste Reise) oder darauf verzichten möchtest.

• Separates Konto eröffnen: DKB Visa Card.
• Kein separates Konto eröffnen:  awa 7 Kreditkarte

3. Willst du mit deiner Kreditkarte Meilen sammeln?

Viele Kreditkarten zum Meilen sammeln eignen sich in Deutschland nicht immer als Reisekreditkarten. Es gibt in Deutschland leider nicht viele Karten, mit denen du sinnvoll Meilen sammeln kannst, denn bei den meisten Kreditkarten fallen dabei Gebühren im Ausland an. Grund dafür ist, dass die Bank für die anfallenden Gebühren beim Meilen sammeln, das Geld über die Gebühren wieder reinholen muss.

Aber ich habe einen Weg gefunden, wie du mit der Miles and More und der American Express Platinum Kreditkarte Punkte und Meilen sammeln kannst: Lies hier, wie ich mit der Revolut, Miles and More Gold und der Amex Platinum einfach Meilen und Punkte sammle.

Trotzdem gibt es Nachteile, die ich dir nicht vorenthalten möchte:

• Ablehnung des Antrags bei negativer Schufa
• Du benötigst einen festen Wohnsitz in Deutschland.
• Das Limit für Bargeldabhebungen liegt bei 300 Euro oder 10 Transaktionen am Tag (laut eines Lesers, der in Florida auf Shopping Tour war).
• Überziehst, du wird es teuer, aber bietet dir eine Möglichkeit, über einen bestimmten Zeitraum hinweg kleinere Zahlungen zu machen, bis der gesamte Betrag abbezahlt ist. Sollzinssatz (bitte aktuellen Zinssatz nachprüfen, ändert sich häufig): 16,82 % p.a.
• Beim Abheben von Geld im Ausland werden von einigen Geldautomatenbetreibern Gebühren erhoben, die von der Hanseatic Bank nicht erstattet werden. Aktuell wird keine Erstattung dieser Gebühren von einem anderen Kreditkartenanbieter in Deutschland angeboten.

1. Wahl: awa7® Visa-Kreditkarte der Hanseatic Bank

Die Visa Card der DKB war für mich lange Zeit die einzige Kreditkarte, die alle meine Anforderungen erfüllte.

Als Alternative gibt es mittlerweile zahlreiche andere Anbieter, die genau dieselben Dinge bieten. Bei manchen bekommst du sogar ein Startguthaben (aktuell 0 Euro).

Die Reise-Kreditkarte awa7 der Hanseatic Bank ist die beste, wenn du nicht extra ein separates Girokonto eröffnen möchtest und du oft in Länder reist, wo an Automaten Fremdgebühren anfallen, die du später zurückfordern kannst.

Vor allem in Costa Rica war dies sehr kostspielig, da man ein Limit an Automaten hatte und immer Gebühren dazu kamen. Zu diesem Zeitpunkt hatte ich keine Kreditkarte, die mir Fremdgebühren zurückerstattet dabei. Das war am Ende dann sehr kostspielig.

Obwohl die Karten bei dir selten zum Einsatz kommt, hast du keinen Nachteil davon, da keine laufenden Kosten anfallen!

Jahresgebühr	0 Euro (keine versteckten Gebühren)
Bezahlen weltweit	gebührenfrei
Bargeld abheben weltweit	gebührenfrei
Mobiles bezahlen (Apple Pay & Google Pay)	möglich
Kreditkartenabrechnung (online / App)	kostenlos
Sollzinsen (veränderlich, falls Teilzahlung genutzt wird)	Sollzins: 20,12%
Ohne Girokonto möglich	Ja
Bargeldauszahlung am Automaten	500 Euro am Tag

Vorteile der Genial Card der awa7 Kreditkarte der Hanseatic Bank:

• 0 € Jahresgebühr. Die Kreditkarte ist komplett kostenlos - es fallen wirklich KEINE versteckten Gebühren an.
• 0 € Mindestumsatz
• ✓ bis zu 2.500 € Verfügungsrahmen. Direkt zum Start. Der Verfügungsrahmen kann später erhöht werden. Je häufiger die Karte genutzt wird, desto schneller kann das Limit erweitert werden.
• 0 € für Zahlungen weltweit*. Mit der Visa-Karte kannst du wirklich überall weltweit an allen Geldautomaten Bargeld abheben. Allerdings kann es sein, dass Geldautomatenbetreiber (7Eleven) im Ausland individuelle Entgelte erheben, worauf die Bank keinen Einfluss hat. Diese Gebühren werden nicht erstattet.
• 0 € Gebühr für die Kartennutzung. Mit dieser Karte kannst auch im Ausland bezahlen, ohne dass dir Auslandsgebühren ("Fremdwährungsgebühren") berechnet werden. Egal, ob online oder im Laden!
• Apple Pay und Google Pay ist möglich.
• Flexible Rückzahlung möglich, bis zu 2.500 € Startverfügungsrahmen, zinsfrei in den ersten drei Monaten (Sollzins bei Nutzung 16,782 %, flexibel einstellbar)
• Du musst kein Girokonto eröffnen. Gib einfach ein Referenzkonto an.
• "Echte" Kreditkarte, wichtig bei Mietwagen zur Hinterlegung der Kaution
• Du bist in der komfortablen Lage, kleinere Mengen an Bargeld abheben zu können. Damit fühle ich mich viel wohler. Falls ich doch einmal ausgeraubt werde, habe ich nicht viele Scheine in der Tasche.
• 🌳 Pro 100 € Umsatz 1 Baum pflanzen (Projekt ansehen)
• 0 € Abhebegebühr in Geschäften in Deutschland*

*Beim Abheben von Bargeld im Ausland erhebt die Hanseatic Bank keine Gebühren. Sowohl an Automaten als auch in Filialen. Betreiber von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben. Mit dem Visa Bargeldservice kannst du bei teilnehmenden Händlerinnen in Deutschland direkt an der Kasse beim Bezahlen mit deiner awa7® Visa
Kreditkarte Bargeld abheben und das ohne zusätzliche Gebühr. Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie die Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, den Einsatz bei Finanzinstituten, für die Ausführung eines Geldtransfers und den Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst du unserem Preisverzeichnis entnehmen.

Trotzdem gibt es Nachteile, die ich dir nicht vorenthalten möchte:

• Ablehnung des Antrags bei negativer Schufa
• Du benötigst einen festen Wohnsitz in Deutschland.
• Das Limit für Bargeldabhebungen liegt bei 300 Euro oder 10 Transaktionen am Tag (laut eines Lesers, der in Florida auf Shopping Tour war).
• Überziehst, du wird es teuer, aber bietet dir eine Möglichkeit, über einen bestimmten Zeitraum hinweg kleinere Zahlungen zu machen, bis der gesamte Betrag abbezahlt ist. Sollzinssatz (bitte aktuellen Zinssatz nachprüfen, ändert sich häufig): 16,82 % p.a.
• Beim Abheben von Geld im Ausland werden von einigen Geldautomatenbetreibern Gebühren erhoben, die von der Hanseatic Bank nicht erstattet werden. Aktuell wird keine Erstattung dieser Gebühren von einem anderen Kreditkartenanbieter in Deutschland angeboten.

Voraussetzungen für den Antrag:

• Alter: Mindestens 18 Jahre
• Regelmäßiges Einkommen: ab ca. 1.000 Euro im Monat
• Studierende auch ohne regelmäßiges Einkommen
• Wohnsitz in Deutschland und deutsche Mobilfunknummer
• Bestehendes Bankkonto im europäischen Zahlungsraum (SEPA)
• Keine negativen SCHUFA-Einträge

2. Wahl: TF Bank Mastercard Gold

Erst Co-Autorin Isa hat mich auf diese Kreditkarte gebracht, die sie sowohl im Alltag als auch bei Reisen erfolgreich einsetzt.

Vorteile der Mastercard Gold der TF Bank:

• Dauerhaft ohne Jahresgebühr
• Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen (bei Mietwagenbuchung von Vorteil)
• Weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben
• Zinsfreie Rückzahlung innerhalb 51 Tagen (so kannst du deine Ausgaben flexibel zurückzahlen)
• TF Bank Vorteilsclub mit Cashback & Gutschein Optionen
• Kostenlose Reiseversicherungen inkl. Reiserücktritt

Nachteile der Mastercard Gold der TF Bank:

• Kein automatischer Lastschrifteinzug möglich, du musst die Rechnung manuell begleichen (hohe Zinsen!)

3. Wahl: Kostenloses Girokonto + Kreditkarte C24 Smart

Relativ neu auf dem deutschen Markt ist die Kreditkarte von Check24 (Check24 Bank). Da die Konditionen für mich sehr gut erscheinen, und die Karte sowie Bank auch vom TÜV geprüft wurden, habe ich diese kurzerhand beantragt. Das geht über die App der C24 in wenigen Minuten.

Vorteile der Kreditkarte:

Fazit: Warum ist die awa7 Visa Card die beste Reisekreditkarte für mich?

• Die awa7 Visa ist aktuell die beste kostenlose Kreditkarten in Deutschland
• Es gibt keine Auslandseinsatzgebühr
• Bargeldabheben ohne Gebühren, auch außerhalb der Eurozone (außer an Automaten von Betreibern die generell Gebühren verlangen)
• Kreditrahmen bis zu 2.500 € zu Beginn.
• Weiterer Vorteil: Du kannst die Kreditkarte auch aus dem europäischen Ausland besorgen, denn du kannst das Konto über Web-ID beantragen, was ich sehr praktisch finde.

Zusatz: Revolut Kreditkarte

Seit einem Jahr nutze ich zusätzlich die Revolut als Reisekreditkarte. Der Grund ist einfach: Ich kann schon im kostenlosen Standard Paket mit Apple Pay und Garmin Pay im Ausland bezahlen (Google Pay geht natürlich auch). Das Handling findet in der simplen App statt. Der große Vorteil der Revolut besteht darin (ähnlich der Curve früher einmal), dass ich Euro in eine andere Währung wechseln kann.

In Norwegen habe ich also 200 Euro in NOK in der App getaucht und eingestellt, dass ich in norwegischen Kronen bezahlen möchte. Das Konto wird automatisch durch meine Miles and More Kreditkarte aufgeladen, wenn der Wert unter einen bestimmten Betrag sinkt (bei mir sind es 500 Euro).

Diese Karte ist sehr praktisch und wie ich sie nutze, um so nebenbei Punkte bei der AMEX und Meilen bei Miles and More zu sammeln, liest du hier am besten nach. Die virtuelle Karte ist eine Mastercard. Die Visa-Karte (physische Karte) ist eine Visa Card. Für diese musst du lediglich den Versand per Post bezahlen. Ideal für deine nächste USA-Reise und weitere Länder wie Norwegen, Schweden, Südafrika, Australien, Großbritannien oder Kanada.

Fazit zu Kreditkarten in den USA

Unsere Erfahrung zur Akzeptanz von Kreditkarten in den USA: Kreditkarten sind in den USA sehr stark verbreitet. Viel mehr als in Deutschland. Amerikaner bezahlen fast alles und überall mit ihrer Kreditkarte. Egal, ob beim Tanken, in der Metro oder beim Imbiss. US-Amerikaner besitzen oft mehrere Kreditkarten und setzen auf dieses Zahlungsmittel. Für USA Reisen habe ich immer 2 bis 3 Kreditkarten dabei: Mit der American Express Platinum buche ich Hotels und bekomme somit Zusatzleistungen wie täglich 100 USD im Hotel an Zusatzleistungen. Diese kannst du für Parkgebühren, Wäsche waschen oder an der Bar ausgeben.

Bei bestimmten Hotelketten wie Hilton bekomme ich mit der Amex automatisch ein Zimmerupgrade nach Verfügbarkeit und auch einen späteren Check-out, den ich oft nutze. Bei Hertz und Sixt habe ich ebenfalls einen Status und bekomme günstigere Tarife. Diese Mietwagen bezahle ich ebenfalls mit der AMEX. Allerdings vergleiche ich immer bei Suchmaschinen alle Anbieter nach Preisen, ob es sich lohnt.

Vor Ort hebe ich mit meiner DKB Kreditkarte Bargeld am Automaten ab. Um Meilen bei Miles and More und Punkte bei Amex zu erhalten, bezahle ich mit der Revolut unterwegs (hier erkläre ich, wie ich die Revolut zum Meilen und Member Rewards sammeln nutze). Dabei stelle ich die Währung auf US-Dollar um und wechsle davor Euro in US-Dollar direkt in der App.

Welche Erfahrung hast du mit Kreditkarten auf USA Urlauben gemacht? Was ist deiner Meinung nach die beste Kreditkarte? Hast du weitere Tipps für Karten, die ich vielleicht bisher nicht kenne? Hinterlasse jetzt einen Kommentar!

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